吉廬陵公司隆重推出“通服訂單貸”產品

創建時間:2022-04-15

 

江西省通信產業服務有限公司吉安分公司(以下簡稱吉安通服公司)系中國通信服務股份有限公司下屬分公司(總公司于2006年由中國電信集團有限公司;中國移動通信集團有限公司;中國聯合網絡通信集團有限公司發起成立)。吉安通服成立于2010年,主要經營通信網絡建設服務。為積極探索業務合作模式,支持江西省通信產業服務有限公司吉安分公司業務發展,我公司特開發“通服訂單貸”的擔保產品,產品方案設計如下:

一、“通服訂單貸”業務含義

“通服訂單貸”為我公司批量擔保業務:是我公司與江西銀行吉安分行(以下簡稱合作銀行)合力推出的特殊融資服務方案,我公司及合作銀行為支持吉安通服公司產業鏈發展提供的特色供應鏈信貸產品,貸款種類為流動資金貸款。吉安通服公司需提供以下材料(包括但不限于):項目的中標通知書、項目分包協議以及項目的相關材料等。吉安通服公司需對以上材料的真實性負責,如有材料造假等行為我行將依法追究吉安通服公司相關法律責任。吉安通服公司需與借款人簽訂的分包條款中需約定將該項目的所有回款都必須打入合作銀行指定的賬戶,且貸款存續期間不得變更賬戶。同時吉安通服公司在項目回款給分包商前,需至少提前三個工作日以書面的形式通知合作銀行及我公司,經銀行及我公司同意后方可打款。

二、“通服訂單貸”產品適用客戶范圍

該產品用以支持吉安通服公司訂單項目分包商(以下簡稱:借款人)。由吉安通服公司推薦給合作銀行,合作銀行對借款人提供貸款支持,并委托我公司為其擔保,申請企業或個人的注冊地或戶籍地在吉安市轄區內,正常經營,無安全、質量、環保等方面的重大問題,無不良信用記錄。

三、“通服訂單貸”擔保額度總量控制

“通服訂單貸”產品的擔??偭靠刂茣憾ㄉ舷逓?億元。

四、“通服訂單貸”產品要素

(一)客戶準入條件

申請人須同時滿足以下基本要求:

1.申請企業的實際控制人、主要股東的年齡為25-60周歲;

2. 申請企業及其主要股東、關聯企業及其主要股東原則上近兩年無多次逾期記錄(具體表現為兩年內30天之內的逾期不超三次、60天之內的逾期不超兩次、無60天以上逾期記錄,1000元(含)以下逾期可以不納入計算),五年內無不良記錄(具體表現關注、次級、可疑、損失);

3.申請企業經營正常,且具備固定的營業場所;

4.本次業務能夠納入國家融資擔保體系(即中標企業注冊地在縣域或符合工信部《中小企業劃型標準規定》中小微企業劃型標準);

5.企業及實際控制人、股東無未結訴訟;

6.經本公司風險評判得到認可的企業可適當放寬條件。

(二)單筆金額控制標準

單筆擔保金額:原則上不超過中標合同價60%。且單筆額度不超過500萬元,

(三)擔保期限

單筆貸款擔保期限最長不超過12個月,如有特殊原因延期的,須經公司評審會通過后,按評審決議執行。

(四)風險分擔

合作銀行與我公司按照2:8比例分擔項目風險。

(五)擔保收費

按照公司最新的收費政策執行。

(六)操作方案

借款人向合作銀行及我公司申請的產品金額及期限等應同時經過吉安通服公司、我公司及合作銀行統一建議和推薦,(格式見附件1:江西銀行“通信服務訂單貸”業務推薦借款人額度通知書)。

吉安通服公司統一推薦給合作銀行的借款人貸款申請客戶,經合作銀行調查、審查和審批通過后,將審批通過的借款人名單和金額書面通知吉安通服公司及我公司(格式見附件2:江西銀行“通信服務訂單貸”業務審批通過通知書)。

我公司對項目進行批量審批,擔保同意后,由我公司出具《擔保意向函》及《放款通知書》至合作銀行。

(七)風險控制措施

1、為有效控制借款人貸款風險,吉安通服公司協商設置專人專崗負責“通服訂單貸”批量業務與我公司的對接工作,負責監督借款人資金的使用過程,確保我公司及時掌握借款人經營信息。

2、我公司對借款人授信風險監測主要采取非現場監測的方式,即我公司定期向吉安通服公司獲取借款人交易數據,一般為每季度初獲取上季度交易數據,吉安通服公司提供并確保數據真實。

3、吉安通服公司與借款人簽訂的分包條款中需約定將該項目的所有回款都必須打入合作銀行指定的賬戶,且貸款存續期間不得變更賬戶。同時吉安通服公司在項目回款給分包商前,需至少提前三個工作日以書面的形式通知我公司及合作銀行,經雙方同意后方可打款。

4.原則上要求全體股東、實際控制人、法定代表人及配偶連帶責任反擔保。

(八)代償規則

與銀行的代償規則以簽訂的《合作協議》為準。

五、“通服訂單貸”受理流程

本公司業務部受理收集客戶資料,申請材料包括:

1.委托擔保申請書;

2.企業營業執照及其他經營相關批文或證照(如經營許可證、建筑資質等)復印件;

3.經工商備案的最新公司章程復印件;

4.企業的法人代表、主要股東個人(含實際控制人)及配偶身份證復印件、婚姻關系證明復印件、個人征信報告,企業征信報告;

5.企業近3年、最近3個月及最近1個月上年同期財務報表和主要科目明細(如有);

6.公司簡介(介紹內容包括但不限于企業成立及發展歷程、股東結構變化、機構設置、歷史中標項目及履約情況、銀行融資及其他渠道投融資情況等)

7.吉安通服公司項目中標通知書、項目分包協議、江西銀行“通信服務訂單貸”業務推薦借款人額度通知書、唯一回款賬戶確認函等。

以上材料復印件均須加蓋企業公章。

六、“通服訂單貸”審批流程

該產品為批量擔保業務,施行簡易審批(簽批)流程(詳見附件1:項目評審表)。

七、“通服訂單貸”保后管理

該產品的保后管理按照本公司保后管理政策進行保后檢查,檢查重點事項如下:

1.貸款資金是否按照規定用途使用;

2.中標項目是否正常履約及項目回款情況;

3.申請人其他負債是否出現逾期;

4.是否涉訴等其他可能影響客戶還款的情況。

八、業務風險點及風險防控措施

1.中標企業違約風險。包括但不限于中標企業虛假支付貸款,貸款挪用;中標企業未履約或部分履約,出現項目未完工風險等。

風險防控措施:貸款資金全額受托支付至相關經營背景的法人企業,由合作銀行監管資金流向,嚴禁回流至借款人或關聯人銀行賬戶。

2.項目回款未回籠至回款專戶風險。包括但不限于付款人未將款項直接付至合作銀行回款專用賬戶,而是付至借款企業其他結算賬戶或以其他支付結算工具支付給借款企業的情況。

風險防控措施:(1)吉安通服公司與借款人簽訂的分包條款中需約定將該項目的所有回款都必須打入合作銀行指定的賬戶,且貸款存續期間不得變更賬戶。同時吉安通服公司在項目回款給分包商前,需至少提前三個工作日以書面的形式通知我公司及合作銀行,經雙方同意后方可打款,并承擔相應違約責任;(2)加強保后管理,保后關注合同回款時間節點并及時向支付方確定回款賬戶,每次保后檢查需包含截至報告日的項目完工進度、工程回款金額、回款賬戶是否為監管賬戶以及檢查借款人的其他銀行流水賬戶是否有該項目的回款,保證采購款收款賬戶的唯一性,借款企業申請變更收款賬戶,必須經我公司書面同意。

3.付款方延遲付款。因種種原因,付款方可能存在延遲付款的情況,這直接影響我公司擔保貸款本息的償還。

風險防控措施:(1)借款企業自身現金流為第一還款來源,要加強對回款專戶和借款人其他賬戶監測,確保借款企業在貸款到期前留存足額資金還款;(2)了解工程進度情況和支付情況,排查借款企業是否存在因自身原因導致的延遲付款可能,及時預警;(3)如若出現借款企業已按合同履約,但付款方延遲付款,項目經理在保后檢查時應關注監管賬戶的動賬情況,對于因付款方延遲付款導致賬戶長時間未發生動賬的應及時對項目進行風險預警;如若因付款方延遲付款且企業無其他還款來源的,導致擔保貸款逾期,合作銀行書面要求公司履行代償責任的情況且公司通過法律途徑無法追回的,我公司有權向吉安通服公司追索。

附件:吉安市吉廬陵融資擔保有限公司“通服訂單擔保貸”項目評審表

 

  

附件1

吉安市吉廬陵融資擔保有限公司

通服訂單擔保貸”項目評審表

 

企業名稱

 

成立時間

 

注冊資本

 

實收資本

 

法定代表人

 

實際控制人

 

注冊地址

 

繳納社保人數

 

企業劃型

 

所屬行業

 

貸款銀行

 

貸款金額

 

擔保金額

 

擔保期限

 

擔保費率

 

主營業務

 

產品要求:1.能夠納入國家融資擔保體系;2.在我公司存量業務情況;3.正常經營,無安全、質量、環保等方面的重大問題;4.無欠稅、拖欠工資等重大問題;5.是否合作單位推薦

 

項目經理:符合    不符合 

風險主審:符合    不符合 

產品要求:企業、企業實際控制人及其配偶、企業占股20%以上(含)股東及其配偶、主要關聯企業征信良好,無惡意逾期,近2年內逾期或欠息在30天(含)以內的次數未超過6次,近2年內不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄。企業及實際控制人不涉及未決融資訴訟,無其他重大未決訴訟

企業主體征信:

 

 

 

主要關聯企業征信:

 

 

 

實際控制人征信:

 

 

 

訴訟情況:

項目經理:符合    不符合 

風險主審:符合    不符合 

產品要求:1、吉安通服公司中標通知書;2、合作銀行推薦額度通知書;3、中標合同等。

 

項目經理:符合    不符合 

風險主審:符合    不符合 

產品要求:原則上要求全體關聯人及配偶連帶責任反擔保;特殊情況(若有)可調整為5%以上股東個人必須納入,10%-20%以上股東必須要求夫妻連帶責任。實際控制人必須夫妻雙方。法定代表人(若為員工或經理人)可以單人連帶

 

項目經理:符合    不符合 

風險主審:符合    不符合 

 

業務結論

 

 

 

 

                                                    調查人員: 

                                                    調查時間: 

 

擔保業務部意見

 

風控結論

 

風險管理部意見

 

評審會意見

 

編輯綜合管理部 肖昱

審核綜合管理部 徐文濤

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